Em cenário de alta Selic, assessores de investimentos ganham relevância com planejamento financeiro estruturado e de longo prazo, considerando taxa básica de juros, renda variável, renda fixa e patrimônio dos fundos, além do horizonte de tempo.
Em novembro de 2020, quando a Selic estava em 2% ao ano, um valor considerado baixo para a época, muitos investidores começaram a questionar se valia a pena manter seus investimentos na renda fixa ou se era hora de migrar para a renda variável.
A Selic, que é a taxa básica de juros do país, desempenha um papel fundamental na definição da taxa de juros dos investimentos. Com a Selic em 2% ao ano, os juros pagos pelos investimentos em renda fixa eram relativamente baixos, o que pode ter levado alguns investidores a buscar opções mais rentáveis. No entanto, é importante lembrar que a Selic é uma taxa básica que influencia a economia como um todo, e suas variações podem ter impactos significativos nos investimentos e na inflação. É fundamental estar atento às mudanças na Selic para tomar decisões informadas sobre os investimentos.
A Selic e o Mercado de Investimentos
Em um cenário de crescimento contínuo, o número de pessoas físicas na bolsa aumentava diariamente, acompanhado pelo patrimônio dos fundos multimercado e ações. Além disso, outros instrumentos mais sofisticados passaram a fazer parte da cesta de ativos dos brasileiros. Nesse contexto, o número de assessores de investimentos também cresceu. No entanto, um ano depois, a tendência mudou com a Selic alcançando 7,75% ao ano, levando os investidores a buscar a segurança da renda fixa.
A Selic em dois dígitos ao ano não é um cenário ideal para os investidores, e a conversa sobre investimentos se torna mais estreita quando esse é o cenário que se firma no horizonte de tempo. Qualquer profissional que começa a atuar no mundo dos investimentos sabe que o primeiro passo é entender profundamente o perfil do investidor, levando em conta fatores como objetivos financeiros, horizonte de tempo, tolerância ao risco e a situação financeira atual.
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Com essas informações, é possível elaborar uma estratégia de investimentos personalizada, alinhada às necessidades e ao contexto de mercado. O passo seguinte é explicar as opções de investimentos disponíveis, abordando riscos e potenciais retornos, e orientar sobre a importância de encontrar uma diversificação eficiente que atenda às necessidades e tire o melhor proveito dos diferentes cenários.
A Selic e a Renda Fixa
Com a Selic no patamar de 10,75%, a conversa sobre investimentos se torna mais resumida. Os argumentos se definham, pois a tendência é correr para aplicações que se beneficiam de rendimentos mais altos em renda fixa, como CDBs, LCIs, LCAs e títulos públicos atrelados à taxa Selic ou ao CDI. Essas opções oferecem retornos atraentes com baixo risco, tornando a renda variável menos atrativa para o investidor conservador.
Até mesmo os investidores mais arrojados começam a especular no quentinho da NTN longa. Nesse cenário de zona de conforto, o papel do profissional de mercado pode ganhar relevância, pois um planejamento financeiro estruturado e de longo prazo vai muito além dos juros auferidos nas aplicações financeiras.
Os investidores precisam entender que não basta apenas aproveitar-se da rentabilidade de curto prazo, uma vez que as decisões devem ser tomadas com base em um plano financeiro bem estruturado, que considere o contexto do presente e seus impactos para o futuro. E quem é do ramo pode ajudar a mudar essa concepção rentista.
A Importância do Planejamento Financeiro
Outro ponto crucial a se destacar é que os juros, embora sejam uma parte importante do investimento, não são o único fator a ser considerado. A taxa básica de juros, a taxa de juros e a renda variável devem ser avaliadas em conjunto com o horizonte de tempo e a tolerância ao risco do investidor.
Um planejamento financeiro estruturado e de longo prazo pode ajudar os investidores a alcançar seus objetivos financeiros, independentemente da Selic ou da taxa de juros. É importante lembrar que a Selic é apenas uma das muitas variáveis que influenciam o mercado de investimentos, e que um profissional de mercado pode ajudar a navegar por essas complexidades.
Fonte: @ Valor Invest Globo
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