Startup utiliza inteligência artificial para identificar comportamento dos alunos e antecipar atrasos nos pagamentos, otimizando o fluxo financeiro e gestão de produto para crescimento orgânico.
Mauro Yolo teve uma experiência marcante ao estudar fora do Brasil, onde precisou realizar um pagamento em um curto período de duas semanas. Foi nesse momento que ele enfrentou a dificuldade de obter financiamento em um banco tradicional para custear seus estudos, o que o levou a buscar soluções inovadoras na área de fintech.
Essa experiência foi um divisor de águas para Mauro Yolo, que percebeu a necessidade de uma tecnologia financeira mais acessível e eficiente. Ele começou a explorar o mundo das fintechs, empresas de tecnologia que oferecem soluções financeiras inovadoras, e logo se tornou um empreendedor nessa área. Com a criação de sua própria startup financeira, Mauro Yolo pôde oferecer soluções de financiamento mais rápidas e acessíveis para estudantes que enfrentavam desafios semelhantes aos seus. A inovação financeira foi o caminho que ele escolheu para transformar a forma como as pessoas acessam crédito e serviços financeiros.
Uma Nova Abordagem na Tecnologia Financeira
Ao perceber que muitas pessoas estavam enfrentando os mesmos desafios que ele havia enfrentado, o fundador da Yolo Bank decidiu criar uma fintech que utilizasse inteligência artificial para prever a inadimplência de estudantes universitários. Essa startup financeira recentemente levantou um pré-seed de R$ 3 milhões com a Marathon Ventures, uma empresa de tecnologia que investe em inovação financeira.
O DNA empreendedor do fundador vem da família, que fundou indústrias de café e chocolate. No entanto, a Yolo Bank não é a primeira incursão dele no mundo das startups. Anteriormente, ele havia fundado a Vicen, que utilizava tecnologia para identificar a especiaria mais palatável para os consumidores de gim. A tecnologia foi adquirida por uma empresa internacional produtora de destilados.
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Desenvolvimento da Tecnologia
Parte do capital da venda – R$ 1 milhão – foi utilizada para desenvolver a Yolo Bank em 2023. A tecnologia foi criada a partir das dores que o fundador ouviu ao fazer palestras em universidades e entender o comportamento dos estudantes em relação às finanças. A primeira versão da conta digital para esse público atraiu 400 mil solicitações de abertura no ano passado e despertou o interesse das reitorias.
A instituição de ensino contrata a Yolo Bank e tem acesso a uma plataforma SaaS que oferece visibilidade do fluxo financeiro, com a IA apontando o risco de inadimplência dos estudantes com 10 dias de antecedência, possibilitando a notificação das pessoas. ‘Nós aumentamos a geração de receita das universidades’, afirma o fundador. Caso a dívida seja direcionada para uma empresa de cobrança, são oferecidos descontos de até 85%. No modelo da Yolo Bank, a inadimplência não vai para a Serasa porque entendem o comportamento e sabem quanto o estudante pode pagar.
Crescimento e Investimento
O fundador solo da Yolo Bank afirma que avaliou potenciais sócios pelo nível de complexidade do negócio, mas que encontrou suporte nos conselheiros que atraiu para o projeto, com experiência em tecnologia, produto e fintechs. Foram eles que conectaram a Yolo à Marathon Ventures. ‘Mostrei os números e eles me perguntaram a minha maior dor como solo founder. Estamos com crescimento orgânico, as universidades se indicam’, diz.
A Yolo Bank é a primeira fintech brasileira no portfólio da Marathon Ventures e a primeira vez que a gestora apostou em um fundador solo. O capital do pré-seed será direcionado para contratar mais pessoas para o time, com foco em atendimento e tecnologia, especialmente IA. Com oito colaboradores atualmente, a equipe deve chegar a 20 pessoas até o fim do ano. Setenta e seis universidades já são usuárias da Yolo Bank, atendendo 700 mil estudantes, com maior concentração nas regiões Norte, Nordeste e Centro-Oeste. Até o fim de 2025, a fintech espera atingir 1 milhão de estudantes.
Fonte: @ PEGN
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